Doe de renteswap check

Checklist renteswaps (interest rate swaps)

Voor een nadere uitleg over renteswaps zie: Van ruilen komt huilen

Doe de check en u weet of u in actie moet komen

Onderdeel A

Heb ik een probleem met mijn renteswap?

A-1.	Het bedrag van de swap is hoger dan het maximum krediet van de lening	□ Ja	□ Nee
A-2.	Een deel van de lening is niet opgenomen	□ Ja	□ Nee
A-3.	Er is inmiddels op de lening afgelost	□ Ja	□ Nee
A-4.	De swap houdt geen rekening met het aflossingsschema van de lening	□ Ja	□ Nee
A-5.	De looptijd van de swap is langer dan dat van de lening	□ Ja	□ Nee
A-6.	De met de lening gefinancierde activa worden/zijn verkocht vóór de einddatum van de swap	□ Ja	□ Nee
A-7.	De bank heeft verzocht om stortingen te doen en/of zekerheden te verstrekken in verband met de negatieve waarde van de swap (margin calls)	□ Ja	□ Nee
A-8.	De bank heeft het rentetarief (de opslag) op de lening verhoogd nadat de swap een negatieve waarde heeft gekregen	□ Ja	□ Nee
A-9.	De bank wil de swap afwikkelen tegen hoge unwinding costs	□ Ja	□ Nee

Wanneer u hierboven één of meer keer “Ja” hebt aangekruist, dan kan dat een aanwijzing zijn dat u een probleem heeft met uw renteswap. Ga dan verder met onderdeel B.

Onderdeel B

Heeft de bank mij goed geïnformeerd en geadviseerd?

B-1.	Ik heb (mijn bedrijf heeft) ervaring met derivaten	□ Ja	□ Nee
B-2.	Ik heb (mijn bedrijf heeft) eerder soortgelijke of vergelijkbaar ingewikkelde en omvangrijke kredieten afgesloten	□ Ja	□ Nee
B-3.	Bij het afsluiten van de swap werd ik geadviseerd door een eigen adviseur	□ Ja	□ Nee
B-4.	Het idee van een renteswap was afkomstig van mij of mijn bedrijf	□ Ja	□ Nee
B-5.	De bank heeft voorafgaand aan het sluiten van de swap uitgebreide schriftelijke informatie verstrekt over de kenmerken, de voorwaarden en de voor– en nadelen van een swap	□ Ja	□ Nee
B-6.	Ik heb voldoende tijd gehad om deze informatie te bestuderen voordat ik de swap afsloot	□ Ja	□ Nee
B-7.	De bank heeft mij voorafgaand aan het afsluiten van de swap mondeling de kenmerken en risico’s van swaps toegelicht	□ Ja	□ Nee
B-8.	Ik (mijn bedrijf) wist welke nadelen en risico’s er aan een swap zitten	□ Ja	□ Nee
B-9.	Ik heb voldoende tijd gehad om de contracten betreffende de swap zorgvuldig te bestuderen	□ Ja	□ Nee
B-10.	Ik begreep wat ik tekende	□ Ja	□ Nee
B-11.	Bij het afsluiten van de swap kon ik kiezen uit verschillende alternatieven	□ Ja	□ Nee
B-12.	De heb de indruk dat de bank mij naar beste weten heeft geadviseerd; de swap was voor mijn bedrijf de beste oplossing	□ Ja	□ Nee
B-13.	De bank heeft mij geïnformeerd of de betrokken medewerkers van de bank een persoonlijk belang hadden (bijvoorbeeld provisie) bij het afsluiten van de swap	□ Ja	□ Nee

Hoe vaker u hierboven “Nee” hebt aangekruist, des te groter de kans is dat de bank u onvoldoende heeft geïnformeerd en/of geadviseerd. Neem contact met mij op voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek (email of 06-29600010). Daarin zal ik kunnen nagaan wat de mogelijkheden zijn voor juridische stappen.

Downloads
Klik hier voor een pdf-versie van de checklist.
Klik hier voor het hele artikel "Van ruilen komt huilen".